PTZ : Avec la prolongation du dispositif jusqu’en 2027, les ajustements appliqués en 2024 sont désormais pleinement intégrés dans les stratégies de financement. Plafonds de ressources, critères d’éligibilité, montants empruntables : ces évolutions ont redéfini les conditions d’accès pour les primo-accédants.
Pour les professionnels du secteur, il est crucial d’analyser l’impact réel de ces changements. Les ajustements facilitent-ils réellement l’accession à la propriété à La Réunion ? Quelles tendances émergent un an après leur application ?
Basé sur la plaquette d’information dédiée au PTZ 2024 de l’ADIL Réunion, cet article revient sur les principales modifications du PTZ et leur influence sur le marché local.
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Qui peut bénéficier du PTZ à La Réunion en 2024 ?
Le PTZ est exclusivement destiné aux primo-accédants, c’est-à-dire aux ménages qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Il s’agit d’une condition essentielle pour garantir que cette aide publique bénéficie aux ménages souhaitant acheter leur premier bien immobilier. Toutefois, des exceptions existent :
- Les personnes en situation de handicap, bénéficiant de l’AAH ou de la PCH.
- Les victimes de catastrophes naturelles ou de sinistres ayant rendu leur précédent logement inhabitable.
Conditions de ressources
L’éligibilité au PTZ dépend du revenu fiscal de référence (RFR) du ménage, qui est comparé à un plafond défini en fonction du nombre d’occupants du futur logement. Voici les seuils appliqués en 2024 pour les logements situés en zone B1, qui correspond à La Réunion :
| Nombre de personnes | Plafond de ressources (Zone B1) |
|---|---|
| 1 personne | 34 500 € |
| 2 personnes | 51 750 € |
| 3 personnes | 62 100 € |
| 4 personnes | 72 450 € |
| 5 personnes et + | 82 800 € |
Exemple d’éligibilité : Un couple avec deux enfants, ayant un revenu fiscal de 70 000 €, peut bénéficier du PTZ, car leur revenu est inférieur au plafond de 72 450 €.
Quels types de logements sont éligibles ?
Le PTZ ne peut être utilisé que pour certains types de logements bien définis. À La Réunion, voici les catégories éligibles en 2024 :
- Les logements neufs en immeuble collectif situés en zone tendue (B1) : cela concerne principalement les appartements neufs achetés en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement) ou achevés récemment.
- L’achat d’un logement social existant auprès d’un bailleur social, sous certaines conditions.
- La transformation de locaux en logements : les anciens bureaux, commerces ou entrepôts réhabilités en résidences principales peuvent être financés avec le PTZ.
- Les logements sous le dispositif PSLA ou BRS (Prêt Social Location-Accession et Bail Réel Solidaire), qui facilitent l’accession progressive à la propriété.
Ce qui n’est pas éligible : Contrairement aux années précédentes, l’achat d’une maison individuelle neuve ne peut plus être financé par un PTZ en 2024.
Quel montant peut-on emprunter avec le PTZ ?
Le montant du PTZ dépend de trois facteurs :
- Le coût total de l’opération (plafonné selon la taille du ménage).
- La quotité appliquée, qui varie entre 20 % et 50 %.
- La zone géographique du bien (B1 pour La Réunion).
Voici un aperçu des plafonds appliqués :
| Nombre de personnes | Plafond d’opération (Zone B1) | Quotité PTZ |
| 1 personne | 135 000 € | 40 % |
| 2 personnes | 202 500 € | 40 % |
| 3 personnes | 243 000 € | 50 % |
| 4 personnes | 283 000 € | 50 % |
Exemple de calcul : Si une famille de 3 personnes achète un appartement à 250 000 €, elle pourra bénéficier d’un PTZ de 125 000 € (250 000 € x 50 %).
Comment fonctionne le remboursement du PTZ ?
Le remboursement du PTZ est unique par rapport aux autres crédits, car il ne comporte aucun intérêt et il peut être différé en fonction des revenus du ménage.
Ce différé permet d’alléger la charge financière des emprunteurs pendant les premières années suivant l’achat.
Les tranches de remboursement
| Tranche | Différé | Durée totale de remboursement |
| 1 | 10 ans | 25 ans |
| 2 | 8 ans | 20 ans |
| 3 | 2 ans | 15 ans |
| 4 | Aucun | 10 ans |
Exemple : Un couple avec deux enfants et un revenu fiscal de 40 000 € relèvera de la tranche 1, ce qui signifie qu’ils bénéficieront d’un différé de 10 ans avant de commencer à rembourser le PTZ.
Quelles sont les obligations et les démarches ?
- Obligation de résidence principale : Le logement doit être occupé comme résidence principale pendant au moins 6 ans après l’achat.
- Demande de PTZ : Le prêt doit être souscrit auprès d’une banque ayant signé une convention avec l’État.
- Cumul avec d’autres prêts : Le PTZ doit être complété par un autre prêt principal (prêt bancaire, PAS, Action Logement, etc.).
- Accompagnement de l’ADIL : Il est recommandé de consulter un conseiller ADIL pour un plan de financement adapté à sa situation.
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Avec sa prolongation jusqu’en 2027, le PTZ reste un levier clé pour l’accession à la propriété à La Réunion. Son absence d’intérêts et la possibilité de différé de remboursement offrent une flexibilité financière appréciable pour les ménages.
Toutefois, les critères d’éligibilité, notamment les plafonds de ressources et les zones concernées, nécessitent une étude approfondie avant d’entamer une démarche. Pour sécuriser son projet, il est essentiel de bien s’informer et de solliciter l’accompagnement d’un professionnel comme l’ADIL.